消费是经济增长的重要动力，也是畅通内循环的重要环节。今年9月起，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式实施。通过对符合条件的个人消费贷款实行税收贴息，可以更有效地发挥税收资金促进消费的支持和引导作用，降低居民消费信贷成本，帮助居民释放消费潜力，促进经济加快发展。贴息政策是与财政、货币政策一道刺激消费的重要举措，与以旧换新等政策形成“组合拳”，形成“1+1.2”效应，促进消费领域良性循环。
实施以来贴息“红包”发放发生了什么贴息政策？这项政策给消费者和卖家带来了哪些好处？金融机构执行政策的效果如何？记者奔赴全国各地进行报道。
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“我不太喜欢申请过程，但享受折扣还是很有意义的。”在广州金泰家具城，广东省东莞市居民蔡春雷刚刚用10万多元的贷款购买了一些“大”家电。 “享受消费融资优惠后，我现在一年可以节省1000多元利息。”
今年9月，蔡春雷在中国建设银行东莞金山支行办理住房贷款时，客户经理许西庆发现资金周转比例存在问题，立即介绍了该行的消费贷款产品和贴息政策。 “贴息率为1%，倍数购买的商品可以累积，购买金额较大的商品，例如家具、电器等，可以获得更大的利息折扣……”
在客户经理的指导下，蔡春雷只需用手机轻轻一按，就完成了贷款。我觉得最方便的是，享受消费贷款利率优惠政策不需要额外办理手续。只需再“点击”几下，即可提取贷款。 “这意味着签署利率优惠补充协议，同意授权我们识别账户交易信息，以便银行确认贷款资金用于实际消费。”徐西庆说。
买完家电的第二天，蔡春雷就打起了手机。当他登录乐行银行时，发现系统自动识别该交易为家装消费场景，并符合贴息资格。
南麂人荀之家江苏的吴先生也申请了消费贷款购买家具，但购买后发现系统并没有自动判断购买是否符合贴息政策。我有点担心。 “这次买家具，想着有了利率优惠可以省钱，就买了比原计划贵的沙发和床，花了4万多块钱。如果没有利率优惠，利率的差额就够再买一个小家电了。”
咨询后，他们告诉荀志佳，由于他购买家具的家具店选择范围比较广，而且卖家注册的型号代码比较唯一，所以系统无法自动识别，需要手动识别。荀之佳在建行手机银行个人消费贷款贴息版块点击“上传申请”，选择对应的消费记录，并上传发票。我很感激他们当天就批准了我。
贴息前，一键签订手机银行贴息服务合同，自动识别消费者交易，并进行密集的人工验证。当消费者偿还贷款时，自动应用利息折扣扣除。贴息结束后，系统会发送贴息短信，消费者可自主查阅贴息登记册。 “通过在线快速签订合同，系统自动识别消费，直接扣除贴息资金，让消费者可以便捷地办理交易，享受应有的待遇。”中国建设银行南京宣武支行客户经理姚亚飞说。
这种无摩擦体验的背后是效率的不断提升金融服务的效率。 “在确保贴息基金合规的前提下，为了最大限度简化借款人操作，最大限度及时享受政策，我们专门成立了专门团队，集中协调从业务规则制定、核算到系统开发、客户服务和法律合规等各个环节，并专门推出了专门的业务系统来落实这项政策。”中国建设银行总行住房金融与个人信贷部消费信贷部总经理杨哲介绍。
截至10月底，建行个人消费贷款客户约100万户签订了贴息协议。经系统识别符合贴息条件的消费交易笔数超过180万笔，家用汽车、家装消费大幅增长。
磷可以轻松在线分期付款，无需利息
“我们对今年的销售业绩充满信心。”
记者 吴启宇
“一个月只要431元，还没有利息，经济压力突然减轻了，你还犹豫什么？赶紧下单吧！”
张先生，今年刚买了新房，想为新家买一台容量更大的冰箱。他喜欢国内某知名品牌的512升多门冰箱（售价6465元）。您很早就将商品加入了淘宝商城购物车，但您不敢订购。 “质量虽好，但如果一下子花很多钱，就变得相当贵了。”
采用这一贴息政策的贷款机构包括六家大型国有商业银行和十二家全国性股份制商业银行，以及深圳前海银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司等五家民间消费贷款发放机构。蚂蚁消费金融公司运营的用户融资服务可以与淘宝、天猫商城等线上消费场景深度融合。用户在网上购物中心付款时即可享受下载服务，无需办理任何手续。
记者从蚂蚁消费金融公司获悉，自9月1日政策推出以来，电商平台和品牌商户积极响应政策，基于国内贴息的贴息力度也有所加大。 “双11”期间，所有“国贴贴”一角的产品都将实行免息分期付款。还有 3 期、6 期、12 期以及最多 24 期的分期付款。消费者无需支付利息，大大降低了购买成本。消费可能性被激发。 “我们公布税收贴息政策后，很多电商平台和品牌卖家积极响应号召“政策的落实，在国家贴息的基础上增加贴息，让消费者享受到更多实惠。”蚂蚁金服线下业务部副总监郑海云表示。
“我喜欢这款手机很久了，现在可以24期免息分期付款了。”这次“双11”，95后杭州商人小陈展示了他的网上购物车。选择产品后，小陈用花自动进行免息分期付款，还可以享受国家贴息和商家补贴。
淘宝、天猫商城的数据显示，像小陈这样的分期消费者已经成为今年“双11”的最大买家之一。受利率优惠政策影响，“双11”期间，北方地区支持免息分期的长期产品覆盖率提升60%。
“贴息活动推出后，毛衣、羽绒服等客户多、需求急的品类免息分期比例大幅提升。我们对今年的销售业绩充满信心。”浪子集团服装事业部总裁张静告诉记者，公司以贴息政策全面提升淘宝天猫商城的免息分期服务，花呗覆盖的免息分期产品比例从不到5%提升到50%以上，免息期数从3期增加到最多12期。
中央财经大学中国互联网经济研究所副所长欧阳丽辉认为，在国家贴息政策的引导下，平台会员店纷纷响应加价，做补贴，对消费者进行联合补贴。这些将创造以“政策补贴+金融支持+会员店优惠”相结合，调动各经营主体协同发力，不断释放消费动能，成为消费长期增长的动力。
房屋装修可以节省您的钱并改善您的生活。
“省下来的钱可以用来买智能马桶了。”
记者 刘中国
“目前，国家对家具、家电的补贴很大，但覆盖了新建住房的大部分费用，占用的却是装修。本来想好好计划、好好花钱，没想到这个政策却带来了‘及时雨’。”浙江省温州市瑞安市居民李瑞荣为今年的装修制定了计划。正当我筹划一般装修资金时，国家的个人消费贷款金融贴息政策引起了他的注意。想起那一刻的感受，李瑞荣无法掩饰他的喜悦。
这种财政金融联动惠民政策，重点关注日常消费、刚性消费和发展性消费、享乐性消费。支持退税不仅有利于消费者和民生，也为促进消费、扩大内需提供动力。
李瑞荣得知这一政策后，立即前往当地银行网点寻求咨询。 “家装消费贷款还款属于贴息范围，可享受1%的贴息。单笔消费5万元以下可累加到多个账户。客户所有还款农行消费贷款最高贴息金额为3000元。”农业银行浙江温州瑞安支行客户经理蔡明乐从贴息政策范围、标准到具体业务流程，都向李瑞荣放心。
在下面在农业银行工作人员的指导下，李瑞荣成功申请了20万元个人消费贷款，很快完成了贷款签约，并签订了补充贴息协议。近日，他通过手机银行转账4000元用于支付门窗费用。资金通过贷款账户直接存入装修公司官方账户。银行系统自动识别消费金额符合贴息条件，预计可节省利息支出约40元。
“操作简单，不需要额外的工作，系统会自动处理。”李瑞荣对这个过程非常满意。贴息政策出台后，农行迅速优化流程，按计划于9月1日推出个人消费贷款金融贴息相关服务。你可以n 使用在线签订额外利息奖励合同、在船上查看利息奖励金额等便捷服务。
10月底，李瑞荣已投资10万元购买硬装修和部分关键材料。由于官方利率的折扣，预计总共节省利息1000元。 “我用省下来的钱买了一个智能马桶，改善了我的生活质量。我做到了！” L高兴地说。我是瑞蓉。
为推动贴息政策有效落实，农业银行浙江省分行开展政策培训，帮助一线员工了解政策要点，准确解答问题。另一方面，该行开展了近百场线下广告促销活动，包括在网点内设立“消费贷款贴息咨询专区”，银行代表走访商圈、门店、现场等。并通过挨家挨户散发传单等方式传递政策信息。
“针对装修等重要领域的消费，辖内分行及网点精心制作了政策解读建议，将复杂的规定化为问题、简单的答案，并通过微信朋友圈等渠道进行传播，让客户看得清楚、计算清楚。”中国农业银行浙江省分行个人信贷部主任龚志坚表示。
越来越多的消费者正在意识到其中的好处。政策实施两个月以来，农行浙江省分行累计发放消费贷款贴息1.2亿元，惠及客户逾万户，采取有力措施促进消费、惠及民生。
浙江财经大学地方金融研究所卢建坤教授经济与金融表示，金融与金融产品同向发力，最大限度发挥财政资金的“杠杆效应”和“引导作用”，不仅提高了税收资金的使用效率，而且降低了消费融资成本，提高了居民生活质量。
如果加上补贴的话，可以省下不少钱。
“得益于国家补贴和贴息，我们可以节省很多钱。”
记者 潘俊强 葛孟超
“国家出台了很好的政策，我们消费者也从中受益。”在北京工作的谢先生最近在京东购买了一台彩电和一部手机，通过享受个人消费贷款优惠以及平台的免息分期付款服务，省下了很多钱。
谢先生是一家互联网公司的员工。今年国庆节前，谢某在京东上购买了一款海信品牌彩电。
“那一刻，我看着我一直在看的电视在家使用了近10年。 “又小又旧。”谢先生点开一看，看到该电视原价13999元。通过京东白条分期付款，可享受国内利息优惠和电商平台补贴，实际购买价格不到12000元。
“如果你每个月出去吃饭两次，家里就能拥有一个影院级别的客厅。 “这是一笔好生意。”谢先生表示，以前他对于分期消费有些犹豫，一直把它当作“贷款”。不过，由于此次利息补贴将由政府承担，京东还在贷款中加入了免息分期付款。实际价格比原价低很多，也没有付款压力，于是他就冒险买了。
客厅安装了75英寸彩电，看剧、电影时的画质和音效都非常好。谢说 fr安克利：“这很有趣。”
尝到政治甜头的谢在“双11”临近之际，给母亲买了一部新智能手机。 “我以前的手机摄像头有点旧，图像不是很清晰，而且电池续航时间也不够。”谢的女儿石说：“现在买手机，可以拿到政府补贴换汇，有了政府补贴和贴息，可以省不少钱。”就像我买电视时，我分期付款购买手机一样。加上“国家补贴+贴息+免息贷款”，谢先生可以节省近800元。
订购过程比您想象的要容易。谢介绍，当你在京东选择想要购买的产品型号，并在产品支付页面使用白条分期时，系统会自动显示国内折扣、分期方案以及每笔分期金额。 “我使用京东百文已经五年多了，这次国家补贴和国际优惠还将向消费者提供Erest补贴。真正只需轻轻一按手机就能享受折扣。”谢说。
京东提供的数据显示，9月1日至11月11日，专题类目交易额较去年同期增长近40%。据京东科技旗下白条产品相关人士介绍，用户在购买带有“国息优惠”标识的产品时，可以根据付款时的优惠信息了解订单的折扣情况，并且无需任何额外操作，利息费用就会自动扣除。 “国家贴息”是来自京东的白条，可以与京东平台的多项优惠叠加，包括免息分期、“贴息语言”等福利。
“我们希望京东白条不断进入购物、租赁、清洁等生活服务场景，改变用户的认知“补贴只是暂时的促销，要把折扣变成可持续的综合服务”，该代表表示。
助您无压力买车的政策
“这次换车很容易。”
记者 王永章
上坡时马力很大。上周末，家住四川成都的周先生再次开着新买的车去郊区露营。营地里，遮阳篷升起，熙熙攘攘，周先生感慨道：“这次换车就容易多了。”
30岁的周先生家里有一辆已经使用多年的旧车。老车老了，问题也很多。每次两人出去玩，周总是担心，“我担心车在路上出问题。”但是，您没有太多积蓄，也没有足够的钱直接购买汽车。
今年9月初，周先生走访了某4S汽车经销店。成都市双流区，看适合的车型。经过多次比较，她对其中一辆奇瑞汽车非常满意。 “这辆车是今年新的，空间很大，价格也合理。”据周某介绍，新车要9万多元，好在他有分期贷款。
“买车需要贷款7万元，五年后还清，每年光利息就1800元。”正当周先生思考的时候，销售顾问推出的财务贴息政策引起了他的注意。 “财政优惠1个百分点，一年可以节省500元利息。”算了算，他当即决定买车，并签了合同。
周女士认为申请利息红利会很麻烦。 “令人惊讶的是，交通银行手机银行专门设立了消费贷款金融贴息板块。只需签署附加利息光盘签约和提款过程中在线结算协议，上传交易单据，贴息即可成功申报。”周先生介绍，银行每月还款时，直接从利息中扣除贴息金额。
“1000多家与国家合作的4S车经销商通报了贴息政策，并鼓励销售顾问在购车者中落实这一政策，让消费者享受到金融折扣。四川交通银行小支行销售信贷部副主任戴瑞新表示，政策实施两个多月以来，该分行累计发放个人消费贷款超过3.2亿元，贴息超过5万元，其中个人汽车贷款。消费贷款占比超过95%。
为服务贷款客户，交通银行等贷款机构在官网推出新功能站点和客户终端。系统自动判断贴息资格，对适用客户直接减少或取消贴息金额，简化客户操作。 “如果系统无法自动识别情况，经销商会通过人工识别进行审核，确保不存在遗漏。”戴瑞新表示。
《人民日报》（2025年11月17日第18页）【编辑：于晓】
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